дело № 2-2581/2011
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
31 мая 2011 г. г. Калининград
Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:
председательствующего судьи Зониной И.Н.
при секретаре Карамовой П.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Голышеву А.Н. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчикам, ссылаясь на то, что между ВТБ 24 (ЗАО) и Голышевым А.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Истец обязался предоставить Ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 25% годовых.
Кредит предоставлен ответчику для целевого использования: погашения ранее представленного Банком кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата Кредита. С ДД.ММ.ГГГГ образовалась просрочка в погашении Кредита (основного долга). Последний платеж в погашение задолженности по кредиту произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, последний платеж по оплате плановых процентов за пользование Кредитом ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. После чего задолженность по кредитному договору не погашалась.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между Истцом и Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о залоге движимого имущества №, согласно которому в залог передано имущество, автотранспортное средство <данные изъяты> залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору составила <данные изъяты> рублей, из которых:
- <данные изъяты> рублей - кредит,
- <данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом,
-<данные изъяты> рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов,
- <данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу.
Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, положениями договора о залоге ( п.3.3)считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ и п. 10 ст. 28.1 Закона Российской Федерации от 25.05.1992г. № 2872-1 «О залоге» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке. Согласно отчету об оценке, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного легкового автомобиля составляет <данные изъяты> рублей. В этой связи, истец считает, что начальную продажную цену заложенного имущества следует установить, исходя из оценки автомобиля, произведенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание представитель Банка ВТБ 24 (ЗАО) Мирова Е.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой рассматривать дело в ее отсутствии, так как находится в отпуске. На удовлетворении заявленных требований настаивает.
Ответчик исковые требования признал частично, указав на то, что задолженность действительно образовалась из – за просрочки платежа. Но считает, что пени за несвоевременную уплату плановых процентов необоснованно завышены, пени за несвоевременное погашение Кредита применить ст.333 ГК РФ, и снизить сумму неустойки в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При этом согласно ст. 810 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК. Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) согласно ст. 348 ГК РФ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного законом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 г. № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. При этом начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Согласно отчета об оценке №, выполненному ООО <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного легкового автомобиля <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска, регистрационный знак №, составляет <данные изъяты> рублей.
В ходе судебного разбирательства установлено, что между ВТБ 24 (ЗАО) и Голышевым А.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Истец обязался предоставить Ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 25% годовых
Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования: погашения ранее предоставленного Банком кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 2.1. Кредитного договора предоставление Кредита осуществляется путем зачисления Банком суммы Кредита на банковский счет Заемщика № в Банке (далее - «Банковский счет»).
Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет №.
Пунктом 2.3 Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на Банковский счет, по день, установленный в п. п. 1.1,2.3 Кредитного договора для погашения кредитной задолженности либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п. 2.2 Кредитного договора).
Пунктом 2.3 Кредитного договора определен процентный период - период между 16 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 15 числом (включительно) текущего календарного месяца.
Согласно п. 2.5 Кредитного договора ежемесячные платежи подлежат уплате ежемесячно в сроки, установленные п. 2.3 Кредитного договора.
Следующие платежи по кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3 Кредитного договора) в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа
На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, подлежащий уплате с ДД.ММ.ГГГГ, составил <данные изъяты> рублей.
Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между размером аннуитетного платежа, и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п. 2.2- 2.4 Кредитного договора.
Согласно п. 2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
Согласно п.п. 4.2.3 Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заемщиков любого положения Кредитного договора, в том числе нарушения Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком заключен Договор о залоге № в соответствии с которым в залог Банку Ответчиком передано автотранспортное средство со следующими характеристиками:
-марка- <данные изъяты>;
- модель-<данные изъяты>;
- идентификационный номер - №;
- год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ;
- модель, №;
- шасси №;
- государственный регистрационный знак №;
- паспорт технического средства («ПТС») серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п. 1.1. Договора залога право залога возникает у Залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1.4 Договора залога стороны оценили предмет залога в сумме <данные изъяты> (Девятьсот пятьдесят тысяч) рублей.
Согласно п. 2.3 Договора залога за Залогодателем сохранено право пользования заложенным имуществом в соответствии с его назначением, при условии осуществления надлежащего технического обслуживания заложенного имущества, а также необходимых регламентных работ.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей путем зачисления на банковский счет Заемщика в соответствии с условиями Кредитного договора, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской из Банковского счета Ответчика.
С ДД.ММ.ГГГГ образовалась просрочка в погашении Кредита (основного долга). Последний платеж в погашение задолженности по кредиту произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, последний платеж по оплате плановых процентов за пользование Кредитом ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. После чего задолженность по кредитному договору не погашалась.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору составила <данные изъяты> рублей, из которых:
- <данные изъяты> рублей - кредит,
- <данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом,
-<данные изъяты> рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов,
- <данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу.
Данные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались.
Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец обоснованно на основании п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.2.3 Кредитного договора потребовал погасить кредит в полном объеме, а также оплатить проценты за срок фактического пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями Кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с п.1 и п.2 ст.450 ГК РФ сообщил о намерении расторгнуть договор, согласно приложенного уведомления в материалы дела.
В связи с изложенным, требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании тела кредита заявлены суду обоснованно.
Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежит начислению пени.
Общая сумма пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей.
Общая сумма пени за несвоевременное погашение кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей.
В связи с тем, что сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей явно не соразмерны кредитным обязательствам, в соответствии со ст.333 ГК РФ подлежат уменьшении до <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. соответственно каждые.
В связи с изложенным, на день вынесения решения судом, сумма задолженности по кредитным обязательствам составляет <данные изъяты> рублей :
- <данные изъяты> рублей - кредит,
- <данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом,
- <данные изъяты> рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов,
- <данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу.
Согласно п.3.3 Договора залога право, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога.
Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, если в надлежащие сроки и надлежащим образом не будет исполнено соглашение о кредитовании и залоге, при разовой просрочке уплаты процентов по соглашению о кредитовании и залоге или разовом нарушении любого иного условия указанного соглашения, если нарушения не будут устранены Клиентом.
Банк ВТБ24 исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику предоставлены денежные средства в суме <данные изъяты>.
Как следует из сведений о движении денежных средств на кредитном счете ответчика, после ДД.ММ.ГГГГ им не соблюдались условия о размере и сроках уплаты предусмотренных условиями кредитования денежных средств.
Заемщиком задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени, в связи с чем она подлежит взысканию с заемщика.
При определении стоимости заложенного имущества судом принимается во внимание стоимость залога, определенная в отчете оценки и составляет <данные изъяты> рублей, в связи с тем, что она соответствуют рыночной стоимости имущества, а также с указанной стоимостью согласился в судебном заседании ответчик.
Сведения об иной стоимости заложенного имущества суду не представлялись.
Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ВТБ 24(ЗАО) и Голышевым А.Н..
Взыскать в пользу ВТБ 24 (ЗАО) с Голышева А.Н. задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме <данные изъяты> рублей,
- в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлине <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> рублей.
Обратить взыскание данных сумм на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств, а именно:
автотранспортное средство со следующими характеристиками:
-марка- <данные изъяты>
- модель-<данные изъяты>;
- идентификационный номер - №;
- год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ
- модель, №;
- шасси №;
- государственный регистрационный знак №;
- паспорт технического средства («ПТС») серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ
с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.
Определить способ реализации принадлежащего ответчику имущества, путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи кассационной жалобы в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение 10 дней со дня вынесения решения.
Решение вынесено и изготовлено 31 мая 2011г.
Судья И.Н.Зонина
