РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья: Мирзоева И.А. Дело № 33-4569/10
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
06 октября 2010г. г.Калининград
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего: Мухарычина В.Ю.,
судей: Яковлева Н.А., Кулешовой Е.А.,
при секретаре: Елиной А.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе Савиновой И.Ю. на решение Московского районного суда г.Калининграда от 02 августа 2010г., которым Савиновой И.Ю. отказано в удовлетворении иска к ОАО «Государственная страховая компания «Югория» в лице Калининградского филиала о понуждении выплатить страховое возмещение в пользу выгодоприобретателя АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) по комбинированному договору ипотечного страхования № от 08 сентября 2008г. во исполнение страхователем Савиновой И.Ю. обязательств по договору целевого займа № от 08 сентября 2008г. в размере ... рублей.
Отказано в удовлетворении встречного иска ОАО «Государственная страховая компания «Югория» в интересах Калининградского филиала к Савиновой И.Ю. о признании недействительным с момента его подписания комбинированного ипотечного договора страхования № в части страхования жизни и трудоспособности, заключенного 08 сентября 2008г. между Савиновой И.Ю. и ОАО ГСК «Югория».
Заслушав доклад судьи Мухарычина В.Ю., объяснения Савиновой И.Ю., поддержавшей доводы кассационной жалобы, возражения представителя ОАО ГСК «Югория» - Буряк Н.Н., полагавшей кассационную жалобу необоснованной, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Савинова И.Ю. обратилась в суд с иском к ОАО «Государственная страховая компания «Югория» (ОАО «ГСК «Югория») в лице Калининградского филиала о взыскании страхового возмещения в размере ... рублей, указав, что 08 сентября 2008г. между нею и ОАО «ГСК «Югория» был заключен комбинированный договор ипотечного страхования № сроком до 09 сентября 2028г., предметом которого являлось страхование жизни и утраты трудоспособности страхователей, недвижимого имущества, приобретаемого в собственность страхователей и передаваемого в залог (ипотеку) выгодоприобретателю ЗАО «М.» в обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от 08 сентября 2008г. Она, Савинова И.Ю., 08 июня 2009г. обратилась в ОАО «ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с тем, что 05 июня 2009г. ей была установлена инвалидность № группы. Согласно заключенному договору страховая сумма по указанному виду страхования составляет ... рублей. Однако, в выплате страхового возмещения ей было отказано. В процессе рассмотрения дела Савинова И.Ю. уточнила заявленные требования и просила обязать ОАО «ГСК «Югория» выплатить страховое возмещение в соответствии с условиями договора страхования в размере ... рублей в пользу выгодоприобретателя - ЗАО «М.».
ОАО «Государственная страховая компания «Югория» обратилась в суд со встречным иском к Савиновой И.Ю. о признании недействительным заключенного 08 сентября 2008г. между Савиновой И.Ю. и ОАО «ГСК «Югория» комбинированного договора ипотечного страхования № в части страхования жизни и трудоспособности, указав, что для заключения договора страхования и оценки степени риска, определения всех существенных условий страхования Савиновой И.Ю. был предоставлен бланк заявления на страхование жизни заемщика от несчастных случаев и болезней, в соответствии с которым она обязалась представить правдивую информацию о состоянии своего здоровья. Во всех графах о состоянии своего здоровья в заявлении страхователем было указано об отсутствии заболеваний, по факту которых она обращалась за медицинской помощью или о которых ей было известно (должно было быть известно). Полученные от Савиновой И.Ю. ответы об отсутствии у нее заболеваний исключили необходимость медицинского обследования застрахованного. В связи с поступлением в страховую компанию 08 июня 2009г. от Савиновой И.Ю. заявления о выплате страхового возмещения с предоставлением справки МСЭ-2007 от 05 июня 2009г. об установлении ей инвалидности № группы страховой компанией были сделаны запросы в медицинские учреждения, где лечилась Савинова И.Ю. Полученные сведения указывают на то, что заболевания, приведшие к установлению Савиновой И.Ю. инвалидности № группы, имелись у Савиновой И.Ю. на момент заключения договора страхования. ООО «ГСК «Югория» полагает, что в нарушение п.7.1.5. договора Савинова И.Ю. при заключении договора страхования сообщила заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья в целях получения страхового возмещения (п. 3 ст. 10 ГК РФ). В связи с этим ОАО «ГСК «Югория» просило в соответствии со ст.ст. 179, 944, 945 ГК РФ признать комбинированный договор ипотечного страхования №, заключенный 08 сентября 2008г. между ОАО «ГСК «Югория» и Савиновой И.Ю., в части страхования жизни и трудоспособности, недействительным с момента его заключения.
Первоначальное решение суда по делу было отменено кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда от 23 июня 2010г., дело направлено на новое рассмотрение в тот же суд.
Определением суда от 29 июня 2010г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО).
Повторно рассмотрев дело, суд постановил изложенное выше решение.
В кассационной жалобе Савинова И.Ю. просит решение суда отменить, не соглашаясь с ним в части отказа в удовлетворении ее (Савиновой И.Ю.) исковых требований. Ссылается на необоснованность решения и настаивает на том, что присвоение ей 05 июня 2009г. инвалидности № группы является страховым случаем, в связи с которым страхования компания обязана выплатить страховое возмещение.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в кассационной жалобе, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения.
Из материалов дела следует, что 08 сентября 2008г. между Савиновой И.Ю. и ЗАО «М.» был заключен договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №, согласно которому кредитор предоставил Савиновой И.Ю. заем в размере ... рублей под ...% годовых на срок 240 месяцев на покупку двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Обязательства заемщика по указанному договору целевого займа были обеспечены залогом (ипотекой) вышеуказанной квартиры, о чем 18 сентября 2008г. была оформлена закладная.
В соответствии с п. 4.1.11 договора целевого займа Савинова И.Ю. обязалась до выдачи займа застраховать в Калининградском филиале ОАО «ГСК «Югория» за свой счет жизнь и потерю трудоспособности в пользу кредитора.
08 апреля 2008г. Савинова И.Ю. и ОАО «ГСК «Югория» в лице Калининградского филиала заключили комбинированный договор ипотечного страхования №, выгодоприобретателем по которому является держатель прав по договору целевого займа.
По договору купли-продажи закладных от 02 октября 2008г., заключенному между ЗАО «М.» и АБ «ГПБ-Ипотека», последнему были переданы права по закладной, в том числе права по договору займа № от 08 сентября 2008г., заключенному между Савиновой И.Ю. и ЗАО «М.».
05 июня 2009г. филиалом № ФГУ ГБ МСЭ Савиновой И.Ю. была установлена впервые № группа инвалидности со № степенью ограничения способности к трудовой деятельности сроком на 1 год - до 01 июля 2010г., очередная дата переосвидетельствования - 01 июля 2010г.
08 июня 2009г. Савинова И.Ю. обратилась в страховую компанию «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения по вышеуказанному договору страхования в пользу выгодоприобретателя.
Письмом № от 22 сентября 2009г. ответчик отказал в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что произошедшие с истицей событие не является страховым случаем.
01 июля 2010г. по результатам повторного освидетельствования Савиновой И.Ю. была установлена № группа инвалидности с № степенью ограничения способности к трудовой деятельности, сроком на 1 год - до 01 июля 2011г., очередная дата переосвидетельствования - 01 июня 2011г.
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
По условиям заключенного между сторонами комбинированного договора ипотечного страхования от 08 сентября 2008г. страховым случаем по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности страхователя является, в частности, постоянная полная потеря общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу 1-й или 2-й группы инвалидности в результате несчастного случая или естественных причин (пункты. 3.1.3., 3.1.4. договора).
Как следует из материалов дела, при присвоении истице 05 июня 2009г. инвалидности № группы последняя была установлена ей не постоянно, а сроком на 1 год, кроме того, ей была установлена не полная, а частичная утрата трудоспособности. При повторном освидетельствовании истицы в 2010 году ей также не постоянно, а сроком на 1 год, была установлена № группа инвалидности, также с частичной утратой трудоспособности.
При таких обстоятельствах произошедшее с истицей событие - присвоение ей 05 июня 2009г. инвалидности № группы - в соответствии с условиями заключенного договора страхования страховым случаем не является. Доводы истицы об обратном основаны на неверном толковании условий договора и являются несостоятельными.
Исходя из этого, оснований для выплаты страхового возмещения у ОАО «ГСК «Югория» не имелось, суд обоснованно отказал Савиновой И.Ю. в удовлетворении заявленного иска.
Доводы кассационной жалобы являются несостоятельными и не могут повлечь отмену решения суда.
С мотивами, подробно изложенными в решении, по которым суд отказал ОАО «ГСК «Югория» в удовлетворении встречного иска, судебная коллегия согласна. Кроме того, лицами, участвующими в деле, решение суда в данной части не оспаривается.
Решение суда является законным и обоснованным. Оснований к его отмене в кассационном порядке, предусмотренных ст. 362 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Московского районного суда г.Калининграда от 02 августа 2010г. оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
