РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Епимахина И.А. Дело № 33 - 3517/2010 г.

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

04 августа 2010 года г. Калининград

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:

Председательствующего: Костикова С.И.

судей: Алферовой Г.П., Зинченко С.В.

при секретаре: Никифоровой Ю.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе ОАО АКБ «РОСБАНК» на решение Центрального районного суда г. Калининграда от 28 апреля 2010 года, которым с Коробовой О.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» взысканы денежные средства в размере ... руб. ... коп.

Заслушав доклад судьи Алферовой Г.П., объяснения представителя ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Азарян С.С., поддержавшего доводы жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Коробовой О.В. о взыскании задолженности по кредиту, указав, что 02 февраля 2007 года между ОАО «РОСБАНК» в лице его Калининградского филиала и Коробовой О.В. был заключен кредитный договор № Номер обезличен, согласно которому заемщику был выдан кредит на потребительские нужды в размере 100 000 рублей под 20% годовых на срок до 02 февраля 2010 года.

Срок возврата кредита истек, однако заемщик обязательства по его возврату не исполнил.

По состоянию на 12 января 2010 года образовалась задолженность по кредиту в размере - 119143 руб. 39 коп., из них задолженность по основному долгу - 70296 руб. 68 коп. руб.; начисленным на кредит процентам - 19007 руб. 32 коп., начисленным процентам по просроченному основному долгу - 13435 руб. 50 коп., комиссии за ведение ссудного счета - 7350 руб., текущей комиссии за ведение ссудного счета - 350 руб., начисленным процентам за пользование кредитом с 21 декабря 2009 года по 12 января 2010 года - 108 руб. 33 коп., текущей ссудной задолженности - 8595 руб. 56 коп., в связи с чем просил взыскать с Коробовой О.В. задолженность по кредиту на общую сумму ... руб. ... коп, а также расходы по госпошлине в размере ... руб. ... коп., а всего - ... руб. ... коп.

Суд постановил изложенное выше решение.

В кассационной жалобе ОАО АКБ «РОСБАНК» просит решение в части уменьшения размера начисленных процентов по просроченному основному долгу отменить, и вынести в этой части новое решение, которым взыскать проценты за пользование кредитом в полном объеме, ссылаясь на то, что суд ошибочно посчитал начисленные проценты по просроченному долгу штрафными пенями и применил к ним положения ст. 333 ГК РФ.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в кассационной жалобе, судебная коллегия находит решение подлежащим изменению.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, Коробова О.В. получила 02 февраля 2007 года в ОАО «РОСБАНК» на потребительские цели кредит в размере 100000 руб. под 20 % годовых на срок до 02 февраля 2010 года.

Установив, что заемщик Коробова О.В. не исполнила обязательства по кредитному договору в срок, установленный договором, суд, руководствуясь ст.ст. 809, 810 ГК РФ, взыскал задолженность по кредитному договору в пользу банка.

При этом, выводы суда об исключении из размера сумм, подлежащих взысканию, задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. и текущей комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб., являются правильными, поскольку нормами Гражданского кодекса РФ, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ такой вид комиссии как комиссия за ведение ссудного счета, не предусмотрен, следовательно, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платежи, не основано на законе, по существу является скрытой формой процента за пользование кредитом и является нарушением прав потребителя.

Вместе с тем, применяя положения ст. 333 ГК РФ и снижая на 70% проценты по просроченному основному долгу с ... руб. ... коп. до ... руб. ... коп., суд ошибочно посчитал, что указанные проценты являются штрафной неустойкой, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита.

Так, главой 4 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды установлен порядок начисления процентов на кредит. Согласно п.п. 4.2, 4.3 проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которые размещены денежные средства. В соответствии с п. 5.1 договора возврат предоставленного кредита, уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно равными частями в размере 4071 руб. не позднее 02 числа.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору последний платеж Коробовой О.В. был осуществлен в апреле 2008 года, в период с мая 2008 года по январь 2010 года платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов на него и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не осуществлялись, в связи с чем банком в соответствии с п.п. 4.2, 4.3 кредитного договора на невозвращенную часть кредита с 03 числа на начало каждого операционного дня начислялись проценты по ставке 20%.

Между тем, порядок начисления неустойки (пени) определен п.п. 7.1, 7.1.1. кредитного договора, согласно которым в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и начисленных процентов, неустойка подлежит начислению из расчета 0, 5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Как следует из представленного истцом расчета, банком начислены проценты за пользование кредитом в размере 19007 руб. 32 коп., проценты по просроченному основному долгу в размере 13435 руб. 50 коп., а также неустойка в размере 163776 руб. 70 коп. л.д.34), однако требований о взыскании указанной суммы неустойки банк в суд не предъявлял.

В этой связи судебная коллегия отмечает, что проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита по дату фактического его возврата, в расчете задолженности, представленном истцом, называются процентами на просроченный основной долг, то есть основной долг с наступившим сроком возврата и не возвращенный в указанный срок. При этом из расчета банка следует, что проценты начисляются с даты, следующей за датой платежа по договору по дату фактической уплаты, начисляются только на сумму неуплаченного в срок кредита, и только по ставке 20% годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, проценты за пользование кредитом являются платой за пользование денежными средствами, не носят штрафной характер, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ снижению не подлежат.

С учетом изложенного, судебная коллегия считает необходимым увеличить размер процентов по просроченному основному долгу, подлежащих взысканию с Коробовой О.В., с ... руб. ... коп. до ... руб. ... коп., определив общей размер задолженности по кредиту из расчета: (....) = ... руб. ... коп.

На основании ст. 333.19 НК РФ госпошлина с указанной выше суммы составляет: (....) х 2% + ... руб. = ... руб. ... коп., и подлежит взысканию с Коробовой О.В. в пользу банка. Всего с Коробовой О.В. в пользу ОАО «РОСБАНК» подлежит взысканию - ... руб. ... коп., из них задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., расходы по госпошлине в размере ... руб. ... коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда г. Калининграда от 28 апреля 2010 года изменить, увеличив размер взысканных с Коробовой О.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» денежных средств с ... руб. ... коп. до ... руб. ... коп.

Председательствующий

Судьи