Дело № 2-546/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 мая 2011 года Московский районный суд г. Калининграда в составе:
председательствующего судьи Мирзоевой И.А.,
при секретаре Юхневич Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску *** (ЗАО) к Новик Е.А., Журавлеву А.Н., Жернаковой А.К. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,
установил:
*** (ЗАО) обратилось в суд с иском к Новик Е.А., Журавлеву А.Н., Жернаковой А.К. о взыскании задолженности по кредитному соглашению, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ... и Новик Е.А. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого банк предоставил Новик Е.А. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> лет с даты предоставления кредита, под <данные изъяты> % годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному соглашению были заключены договоры поручительства ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ... и Журавлевым А.Н. № и № между ОАО ... и Жернаковой А.К., которые в соответствии с условиями договора приняли на себя солидарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению в сумме, равной сумме обязательств заемщика по кредитному соглашению.
ОАО ... исполнил свои обязательства по кредитному соглашению в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей путем зачисления на лицевой счет заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ... и ЗАО х (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, протокол №), наименование ЗАО х изменено на *** (ЗАО), заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому новым кредитором по вышеуказанному кредитному соглашению является *** (ЗАО).
Пунктом п.9.1 кредитного соглашения установлена обязанность заемщика, производить погашение задолженности по кредиту ежемесячно равными частями в течение срока кредита задолженности. Первый платеж в погашение задолженности по основному долгу должен быть произведен не позднее последнего дня месяца, в котором было осуществлено предоставление кредита, размер первого платежа составляет <данные изъяты> рублей. Последующие платежи должны производится не позднее последнего дня каждого месяца в течение срока кредита, размер последующих платежей составляет <данные изъяты> рублей. Последний платеж должен быть произведен не позднее последнего дня срока кредита, размер последнего платежа составляет <данные изъяты> рублей.
Согласно п.7.2 кредитного соглашения, проценты начисляются на использованную и непогашенную сумму основного долга по кредиту и уплачиваются ежемесячно (не реже одного раза в месяц) одновременно с погашением задолженности по основному долгу не позднее последнего дня соответствующего месяца.
Поскольку заемщиком допущены нарушения условий кредитного соглашения в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ и п.14.1 кредитного соглашения потребовал досрочного погашения кредита, а также иных сумм, предусмотренных кредитным соглашением, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ сообщил о намерении расторгнуть кредитное соглашение. До настоящего времени задолженность по кредиту заемщиком не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая сумма задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. - по основному долгу; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - по плановым процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - по процентам, начисленным на непогашенную в срок сумму основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - пени по просроченному долгу.
Просит взыскать солидарно с Новик Е.А., Журавлева А.Н., Жернаковой А.К.
задолженность кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб., а также расходы по госпошлине.
Представитель истца *** (ЗАО) в судебное заседание не явилась, поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.138).
Ответчик Новик Е.А. в судебном заседании иск признал частично, указав, что наличие задолженности по основному долгу и процентам не оспаривает, просрочка исполнения кредитного обязательства вызвана финансовыми затруднениями. Вместе с тем, с учетом несоразмерности заявленных штрафных санкций, просит уменьшить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ.
Ответчик Журавлев А.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще.
Ответчица Жернакова А.К. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании статьи 811 Гражданского кодекса РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Исходя из положений статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Как указано в статье 310 Кодекса, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Исходя из положений п.1 ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 Кодекса).
В силу п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между - (ОАО), в лице управляющего филиалом ОАО ... в <адрес> и Новик Е.А. было заключено кредитное соглашение №, по условиям которого банк предоставил Новик Е.А. кредит на цели личного потребления в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> лет под <данные изъяты> % годовых (л.д.20-28).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному соглашению, ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства: № между - (ОАО) филиал ОАО ... в <адрес> и Журавлевым А.Н.; № между - (ОАО) филиал ОАО ... в <адрес> и Жернаковой А.К., которые в соответствии со статьей 2 договора приняли на себя солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению (л.д.29-38).
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ... и ЗАО х (ЗАО) заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому новым кредитором по вышеуказанному кредитному соглашению является *** (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, протокол №), наименование ЗАО х изменено на *** (ЗАО) (л.д.61-65).
В силу ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Согласно п.3.1. договора об уступке прав (требований) № при передаче прав по договору об уступке прав (требований) цедент передал цессионарию в полном объеме все права по каждому из кредитных договоров. К цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями ст.384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору (обеспечение), а также право требовать от заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату суммы кредита и процентов на указанную сумму, включая просроченную задолженность по основной сумме долга (кредита) и процентам, пени и штрафа (л.д.62).
В соответствии со ст.9 кредитного соглашения, заемщик обязался производить погашение задолженности по кредиту ежемесячно равными частями в течение срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем использования кредита (л.д.23).
Согласно п.10.2 кредитного соглашения, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки за период, начиная, с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу до даты окончательного погашения заемщиком указанной задолженности. Кредитор осуществляет начисление неустойки дополнительно к процентам, начисляемым на сумму основного долга (л.д.23).
Условием досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является нарушение заемщиком любого положения соглашения (п.14 соглашения) (л.д.25).
Как видно из выписки по лицевому счету, последний платеж в погашение кредита произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.104).
В виду допущенных нарушений условий кредитного соглашения и образованию просроченной задолженности по основному долгу и процентам, ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителям были направлены уведомления банка о досрочном истребовании задолженности и предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ возвратить оставшуюся сумму кредита с уплатой процентов и неустойки, однако данные требования банка ответчиками не исполнены (л.д.73-82).
Как предусмотрено пунктом 2.1. договоров поручительства, поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному соглашению нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме обязательств заемщика по кредитному соглашению (л.д.29).
Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> руб. - по основному долгу; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - по плановым процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - по процентам, начисленным на непогашенную в срок сумму основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - пени по просроченному долгу (л.д.8-19).
Представленный истцом расчет задолженности по кредиту, суд находит обоснованным и правильным, каких-либо неясностей или сомнений относительно способа начисления задолженности по кредиту у суда не вызывает.
Вместе с тем, доводы ответчика о несоразмерности штрафных санкций заслуживают внимание.
Согласно ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд праве уменьшить неустойку.
В том числе, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Суд принимает во внимание также и то обстоятельство, что истец предъявил иск о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному соглашению, образовавшемуся в ДД.ММ.ГГГГ, только в ДД.ММ.ГГГГ, увеличив тем самым сумму пеней.
Принимая во внимание, что общий размер заявленной неустойки составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - по процентам, начисленным на непогашенную в срок сумму основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - пени по просроченному долгу), суд приходит к выводу о том, что данный размер неустойки не соразмерен последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, а также учитывая принципы разумности и справедливости, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки с <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. до <данные изъяты> руб.
При таких обстоятельствах, подлежат удовлетворению исковые требования *** (ЗАО) о взыскании в солидарном порядке с Новик Е.А., Журавлева А.Н., Жернаковой А.К. задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., из расчета: основной долг - <данные изъяты> руб.; плановые проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.; пени- <данные изъяты> руб., в остальной части иск подлежит отклонению.
При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.2).
В соответствии со ст.333.19 НК РФ госпошлина по настоящему иску (с учетом удовлетворенных исковых требований) составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из расчета: (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - <данные изъяты> руб.) х <данные изъяты>% + <данные изъяты> руб.
Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., в равных долях по <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с каждого из ответчиков.
Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск *** (ЗАО) к Новик Е.А., Журавлеву А.Н., Жернаковой А.К. о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Новик Е.А., Журавлеву А.Н., Жернаковой А.К. в пользу *** (ЗАО) задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Взыскать с Новик Е.А., Журавлеву А.Н., Жернаковой А.К. в пользу *** (ЗАО) госпошлину в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., в равных долях по <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с каждого.
В остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через суд Московского района г. Калининграда в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 17 мая 2011 года.
Судья И.А. Мирзоева
