Именем Российской Федерации
25 января 2011 года г. Калининград
Ленинградский районный суд г.Калининграда в составе председательствующего судьи Таранова А.В., при секретаре Карпуша В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Мерзляковой Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Мерзляковой Е.Л. о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей и взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и заемщиком Мерзляковой Е.Л. заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику предоставлен нецелевой кредит в размере <данные изъяты> рублей на 36 месяцев при ставке 20% годовых на неотложные нужды. По условиям кредитного договора предоставленный заемщику кредит, а также начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета подлежат возврату ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита в размере <данные изъяты> рублей.
Заемщиком обязанности по погашению кредитной задолженности должным образом не исполняются, последний ежемесячный платеж осуществлен в ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подлежит возврату задолженность в общей сумме <данные изъяты> рублей, из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, начисленные на кредит проценты – <данные изъяты> рублей, комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты> рублей.
Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, с ходатайством об отложении рассмотрения дела в суд не обращались.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При этом, согласно ст. 810 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК. Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и заемщиком Мерзляковой Е.Л. заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику предоставлен нецелевой кредит в размере <данные изъяты> рублей на 36 месяцев при ставке 20% годовых на неотложные нужды.
Как следует из представленных истцом сведений, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме.
Однако платежи от заемщика по данному договору поступали только по ДД.ММ.ГГГГ, после чего денежные средства по договору не уплачивались. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей.
В соответствии с пунктом 5.4.3 кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов, в том числе в случаях нарушения обязанности в установленные сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты.
Согласно пункту 6.1.1. кредитного договора заемщик также обязался уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по данному договору, в том числе обязательство возвратить банку кредит и уплатить проценты за пользование им. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Поскольку заемщиком задолженность по кредитному договору не погашена, суд считает требования об уплате задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей, начисленные на кредит проценты – <данные изъяты> рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Судом установлено, что Мерзляковой Е.Л. было уплачено в качестве комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей, а также комиссия за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.
Требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд считает необоснованными ввиду следующего.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета противоречат закону, в связи с чем, сделка в части возложения на потребителя обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожной.
По указанным основаниям, считает необходимым в требованиях ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета отказать.
Суд считает возможным произвести зачет излишне уплаченной ответчиком суммы комиссии и окончательно взыскать с Мерзляковой Е.Л. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей – <данные изъяты> рублей – <данные изъяты> рублей).
В связи с тем, что иск подлежит частичному удовлетворению, суд считает возможным взыскать с ответчика возмещение понесенных ОАО АКБ «РОСБАНК» судебных расходов пропорционально размеру подлежащих удовлетворению требований.
Руководствуясь статьями 194-198,199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить.
Взыскать с Мерзляковой Е.Л. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» <данные изъяты>, а также в возмещение судебных расходов <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд, через Ленинградский районный суд в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 31 января 2011 года.
Судья А.В. Таранов
