РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Булатова И.И. Дело № 33 - 3528
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
4 августа 2010 г. город Калининград
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
Председательствующего: Костикова С.И.
Судей: Зинченко С.В., Алферовой Г.П.
При секретаре: Никифоровой Ю.С.
рассмотрела в судебном заседании 4 августа 2010 года кассационные жалобы ОАО АКБ «РОСБАНК» и Гаевского Д.В. на решение Центрального районного суда г. Калининграда от 15 апреля 2010 года и дополнительное решение от 28 мая 2010 года, которыми исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (Операционный офис «Калининградский» Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК») к Гаевскому Д.В., Гаевской С.И., ООО «Янтарная комета» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов удовлетворены частично. Расторгнут кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года. Определен размер задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена по состоянию на 23.10.2009 г. с зачетом фактически осуществленных платежей за комиссию по ведению ссудного счета и процентов по просроченному основному долгу в размере ... руб.
Взыскана солидарно с Гаевского Д.В., Гаевской С.И., ООО «Янтарная комета» в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (Операционный офис «Калининградский» Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК») задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере ... руб.
Расторгнут кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена. Определен размер задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена по состоянию на 23.10.2009 г. с зачетом фактически осуществленных платежей за комиссию по ведению ссудного счета и процентов по просроченному основному долгу в размере ... руб. Взыскана солидарно с Гаевского Д.В., Гаевской С.И., ООО «Янтарная комета» в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (Операционный офис «Калининградский» Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК») задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере ... руб.
Взысканы с Гаевского Д.В., Гаевской С.И., ООО «Янтарная комета» в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (Операционный офис «Калининградский» Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК») расходы по оплате госпошлины в размере по ... руб. с каждого.
В удовлетворении требований о взыскании с Гаевского Д.В., Гаевской С.И., ООО «Янтарная комета» в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (Операционный офис «Калининградский» Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК») задолженности по начисленным процентам по просроченному основному долгу, комиссии за ведение ссудного счета отказано.
В удовлетворении встречных исковых требований о признании незаключенным кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена Гаевскому Д.В. отказано. Отказано Гаевскому Д.В. в удовлетворении заявления об отмене мер обеспечения иска.
Заслушав доклад судьи Зинченко С.В., объяснения представителя ОАО АКБ «РОСБАНК» Азарян С.С., поддержавшей кассационную жалобу, объяснения Гаевского Д.В. и его представителей Поляковой Е.Н. и Бутова А.Л., поддержавших кассационную жалобу, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (Операционный офис «Калининградский» Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК») (далее - «Банк») обратился в суд с вышеназванными требованиями, ссылаясь на то, что ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице его Калининградского филиала и Гаевским Д.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым Гаевскому Д.В. был предоставлен кредит в размере ... ... рублей ... копеек сроком на ... месяцев при ставке ... % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора кредит используется исключительно на оплату, приобретаемого у продавца ООО «Янтарная комета» транспортного средства марки F., цвет ..., год выпуска Дата обезличена, кузов Номер обезличен, шасси Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, мощность двигателя ... л.с., объем двигателя ....
В целях исполнения обязательства заемщика Гаевского Д.В. по кредитному договору в соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался передать в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство, в связи с чем Дата обезличена г. между Банком и Гаевским Д.В. был заключен договор залога Номер обезличен, согласно которого предметом залога является приобретаемый заемщиком за счет кредитных автомобиль марки F., цвет ..., год выпуска Дата обезличена, кузов Номер обезличен, шасси Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, мощность двигателя ... л.с., объем двигателя .... Кроме того, в обеспечение исполнения обязательства заемщика по Кредитному договору было заключено два договора поручительства: Номер обезличен от Дата обезличена года между Банком и Гаевской С.И. и б/н от Дата обезличена года между Банком и ООО «Янтарная комета».
Срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов по Кредитному договору истекает Дата обезличена года. Однако, поскольку платежи в погашение кредитной задолженности по указанному договору поступают от ответчика нерегулярно, с нарушением установленного порядка погашения, последние ежемесячные платежи по Кредитному договору осуществлены заемщиком в октябре 2008 года в размере ... руб. ... коп., извещения, претензии истца в адрес ответчиков положительного результата не дали, по состоянию на 23.10.2009 года сумма долга по Кредитному договору составила ... ... руб. ... коп., которую просили взыскать с ответчиков солидарно.
Дата обезличена г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице его Калининградского филиала и Гаевским Д.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым Гаевскому Д.В. был предоставлен кредит в размере ... ... рублей ... копеек сроком на ... месяцев при ставке ... % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора кредит используется исключительно на оплату приобретаемого у продавца ООО «Янтарная комета» транспортного средства марки T., цвет ..., год выпуска Дата обезличена, кузов Номер обезличен, шасси Номер обезличен, двигатель № не установлено, мощность двигателя не установлено, объем двигателя не установлено.
В целях исполнения обязательства Гаевского Д.В. по кредитному договору в соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался передать в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство, в связи, с чем Дата обезличена г. между Банком и Гаевским Д.В. был заключен договор залога Номер обезличен, согласно которого предметом залога является приобретаемый заемщиком за счет кредитных автомобиль марки T., цвет ..., год выпуска Дата обезличена, кузов Номер обезличен, шасси Номер обезличен, двигатель № не установлено, мощность двигателя не установлено, объем двигателя не установлено. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательства заемщика по Кредитному договору было заключено два договора поручительства: Номер обезличен от Дата обезличена года между Банком и Гаевской С.И. и б/н от Дата обезличена года между Банком и ООО «Янтарная комета».
Срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов по Кредитному договору истекает Дата обезличена года. Однако, поскольку платежи в погашение кредитной задолженности по указанному договору поступают от ответчика нерегулярно, с нарушением установленного порядка погашения, последние ежемесячные платежи по Кредитному договору осуществлены заемщиком в июле 2008 года в размере ... руб. ... коп., извещения, претензии истца в адрес ответчиков положительного результата не дали, по состоянию на 23.10.2009 года сумма долга по Кредитному договору составила ... ... руб. ... коп., которую просили взыскать с ответчиков солидарно и расторгнуть оба кредитных договора.
Гаевский Д.В. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (Операционный офис «Калининградский» Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК») в котором просил признать незаключенным кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, так как данный договор является целевым, то есть заключенным на приобретение конкретного транспортного средства - прицепа марки T., цвет ..., год выпуска Дата обезличена. Однако вопреки условиям данного кредитного договора транспортное средство им получено не было, право собственности на него он оформить не смог. Он обращался в банк и к ООО «Янтарная комета» на предмет перерегистрации прицепа, однако никаких действий предпринято не было. В настоящее время собственником данного прицепа является иное лицо. Так как в данном случае нарушены требования ст. ст. 812 и 819 ГК РФ, он полагал, что кредитный договор от Дата обезличенаг. является незаключенным.
Судом принято изложенное выше решение.
В кассационной жалобе ОАО АКБ «РОСБАНК» с не согласно с решением в части отказа во взыскании процентов, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита.
Гаевский Д.В. с решением не согласен, считая выводы суда необоснованными.
Изучив материалы дела и обсудив доводы кассационных жалоб, судебная коллегия оснований к отмене решения не усматривает.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательство должно быть исполнено в срок.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором.
В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ в отношении договора займа.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что Дата обезличена г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице его Калининградского филиала и Гаевским Д.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым Гаевскому Д.В. был предоставлен кредит в размере ... ... рублей ... копеек сроком на ... месяцев по ставке ... % годовых. Дата обезличена г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице его Калининградского филиала и Гаевским Д.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым Гаевскому Д.В. был предоставлен кредит в размере ... рублей ... копеек сроком на ... месяцев по ставке ... % годовых. Согласно условиям Кредитных договоров, кредиты используется исключительно на оплату оговоренных транспортных средств, приобретаемых у продавца ООО «Янтарная комета».
В соответствии с условиями кредитных договоров в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, заемщик передает в залог Банку приобретаемые им в собственность транспортные средства.
В связи с этим Дата обезличена г. между Банком и Гаевским Д.В. был заключен договор залога Номер обезличен, а также Дата обезличена г. между Банком и Гаевским Д.В. был заключен договор залога Номер обезличен. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по Кредитным договорам Дата обезличена г. и Дата обезличенаг. были заключены по два договора поручительства: между Банком и Гаевской С.И.; между Банком и ООО «Янтарная комета».
Согласно п.1.1. Договоров поручительства каждый поручитель принял на себя обязательства отвечать в полном объеме перед банком за исполнение Гаевским Д.В. своих обязательств по Кредитным договорам. При этом, согласно Договорам поручительства поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по Кредитному договору каждый поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Гаевский Д.В., включая уплату процентов ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по кредитному договору. Данные условия договора, как и обстоятельства его заключения, ответчиками не оспаривались.
Заемщик по Кредитному договору обязался своевременно и правильно осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с условиями договора.
Согласно п.5.1. Кредитного договора, возврат банку кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, производятся заемщиком ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в Графике, являющемся Приложением Номер обезличен к кредитным договорам.
Истцом представлены доказательства выдачи Банком Гаевскому Д.В. Дата обезличена г. и Дата обезличенаг. кредитных средств по ... руб., а также возврата части кредита.
Ни Гаевский Д.В., ни Гаевская С.И. не отрицали того обстоятельства, что Банком кредитные средства действительно выдавались, однако ими условия кредитных договоров не выполнялись, платежи вносились несвоевременно.
По кредитному договору от Дата обезличенаг. последний платеж осуществлен в октябре 2008 года в размере ... руб. ... коп., а по кредитному договору от Дата обезличенаг. - в июле 2008 года в размере ... руб. ... коп.
Таким образом, суд правильно исходил из того, что Гаевским Д.В. нарушены условия кредитный договоров, что в силу п. 6.4.2. и п. 6.4.2.1. данных договоров и п. 2 ст. 811 ГК РФ дает право Банку-кредитору потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов.
На день вынесения решения рассчитанная Банком сумма невозвращенного кредита по кредитному договору от Дата обезличенаг. с процентами и штрафными санкциями, предусмотренными условиями договора, с которой были ознакомлены ответчики, по состоянию Дата обезличена года составила ... ... руб. ... коп., из них задолженность:
- по основному долгу - ... руб. ... коп.,
- начисленным на кредит процентам -... руб. ... коп.,
- начисленным процентам по просроченному основному долгу - ... руб.... коп.,
- начисленному проценту за пользование кредитом за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. - ... руб. ... коп.,
- комиссия за ведение счета - ... руб.,
- текущая ссудная задолженность - ... руб. ... коп.
А по кредитному договору от Дата обезличенаг. по состоянию на Дата обезличена года сумма долга по Кредитному договору составила ... ... руб. ... коп., из них задолженность:
- по основному долгу - ... руб. ... коп.,
- начисленным на кредит процентам - ... руб. ... коп.,
- начисленным процентам по просроченному основному долгу - ... руб.... коп.,
- начисленному проценту за пользование кредитом за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. - ... руб. ... коп.,
- комиссия за ведение счета - ... руб.,
- текущая ссудная задолженность - ... руб. ... коп.
Расчет суммы задолженности по кредитам и процентам за пользование кредитами судом проверен, соответствует условиям договоров и фактически внесенным платежам, ответчиками не оспаривался.
Вместе с тем, суд согласился с доводами ответчиков о необоснованности взыскания начисленных процентов по просроченному основному долгу - ... руб.... коп. по кредитному договору от Дата обезличенаг. и начисленных процентов по просроченному основному долгу - ... руб.... коп. по кредитному договору от Дата обезличенаг., как не основанному на условиях кредитного договора требованию, поскольку п. 4.1., на который ссылается Банк, не содержит оснований, условий и порядка расчета таких процентов.
При этом суд признал также необходимым снизить размер долга на сумму уже оплаченных процентов по просроченному основному долгу по кредитному договору от Дата обезличенаг. в размере ... руб. и по кредитному договору от Дата обезличенаг. - ... руб.
Однако, судебная коллегия не может согласиться с решением суда в части отказа во взыскании с ответчиков начисленных процентов по просроченному основному долгу по кредитному договору от Дата обезличена г. в размере ... рубля; по кредитному договору от Дата обезличена г. в размере ... рублей. Данные проценты в соответствии с условиями кредитных договоров и представленными банком расчетами являются базовыми процентами за пользование кредитом, исчислены банком по соответствующей ставке ...% годовых и подлежат взысканию с ответчиков. Ни штрафными санкциями, ни «процентами на проценты» указанные суммы не являются, выводы суда об обратном материалам дела не соответствуют и являются несостоятельными.
Кроме того, судом в решении никак не мотивирован отказ во взыскании с ответчиков в пользу банка по кредитному договору от Дата обезличена г. процентов за пользование кредитом в размере ... рублей и по договору от Дата обезличена г. - ... рублей. Данные суммы также подлежат взысканию с ответчиков в пользу банка на основании вышеуказанных норм материального прав, условий кредитных договоров и договоров поручительства.
Что касается встречных исковых требований Гаевского Д.В. к ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (Операционный офис «Калининградский» Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК») о признании незаключенным кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, то суд обоснованно признал, что они удовлетворению не подлежат.
Так, в соответствии со ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
При рассмотрении дела ни сам Гаевский Д.В., ни его представитель не отрицали того обстоятельства, что по указанию самого Гаевского денежные средства именно в сумме ... рублей были перечислены Банком на счет ООО «Янтарная комета» по кредитному договору от Дата обезличена года.
Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, деньги заемщиком были получены.
В настоящее время договор купли-продажи прицепа марки T., цвет ..., год выпуска Дата обезличена, заключенный между Гаевским Д.В. и ООО «Янтарная комета» от Дата обезличена г. в установленном порядке не расторгнут и не признан недействительным, а согласно акта приема-передачи автомобиля от Дата обезличена г., данное транспортное средство Гаевским получено.
Суд правильно исходил из того, что довод Гаевского о том, что за ним так и не оформлено право собственности на данное транспортное средство, не может служить основанием для признания кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года незаключенным.
Учитывая изложенное, оснований к отмене решения суда по доводам кассационных жалоб судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь п.п. 1, 3 ст. 361, ст. 366 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Центрального районного суда г. Калининграда от 15 апреля 2010 года и дополнительное решение от 28 мая 2010 года изменить; увеличить взысканную сумму задолженности по кредитному договору от Дата обезличена г. на ... рублей, взыскав с ответчиков солидарно ... рублей; увеличить взысканную сумму задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года на ... рубль, взыскав с ответчиков солидарно ... рублей. В остальной части то же решение оставить без изменения, а кассационные жалобы - без удовлетворения.
Председательствующий: подпись
Судьи: подписи
Копия верна
Судья Калининградского
областного суда С.В. Зинченко
