Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 марта 2011 года г. Калининград
Центральный районный суд г.Калининграда в составе:
председательствующего судьи Ченцовой Л.В.,
при секретаре Рыжало Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БИНБАНК» к Кондратову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец – ОАО «БИНБАНК» - обратился в суд, указав в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Кондратовым С.Н. договор открытия банковского счета и выпуска кредитных карт для физических лиц №№ с установлением лимита кредита в сумме 120000 руб., с использованием при этом банковского счета № под 24% годовых. В связи с тем, что Кондратов С.Н. нарушил условия кредитного договора в части возврата денежных средств, просит взыскать с него задолженность по кредитному договору в размере 142237,46 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4044,74 руб.
Истец своего представителя в суд не направил, будучи надлежащим образом извещенным о дате рассмотрения дела.
Ответчик Кондратов С.Н. в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором не возражал против частичного удовлетворения иска, просил отказать во взыскании комиссий по кредиту в сумме 2700 руб.
Исследовав доказательства по делу в их совокупности, дав им оценку в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд нашел иск подлежащим удовлетворению в части.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со статьей 173 ГПК РФ признание иска ответчиком является основанием для удовлетворения заявленных требований.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БИНБАНК» заключил с Кондратовым С.Н. договор открытия банковского счета и выпуска кредитных карт для физических лиц №№ с использованием банковского счета №, согласно которому лимит предоставляемого кредита составил 120000 руб. с процентной ставкой его использования 24% годовых сроком, до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.6-7).
Кредит Кондратову С.Н. был предоставлен путем зачисления денежных сумм на его банковский счет № начиная со дня его открытия, что подтверждается выпиской по счету (л.д.23-33).
По условиям названного выше договора от ДД.ММ.ГГГГ Кондратов С.Н. принял на себя обязательство по возврату денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора, согласно которым он должен был погашать задолженность ежемесячно в виде минимальной суммы, составляющей 10% от суммы использованного лимита кредита и иных сумм, предусмотренных договором.
Как следует из представленного суду расчета у Кондратова С.Н. имеется просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 142237,46 руб., где сумма основного долга – 63762,23 руб., сумма просроченного основного долга – 56217,65 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами – 11308,17 руб., пени на сумму просроченной задолженности – 6638,80 руб., пени на сумму просроченных процентов – 1010,61 руб., штраф за образование просроченной ссудной задолженности – 600 руб., комиссии – 2700 руб. (л.д.9-13).
Данный расчет проверен судом и может быть положен в основу решения.
Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями договора, предоставляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.2.12 условий, погашение задолженности осуществляется согласно условиям договора.
Для планового погашения задолженности ответчик обязался ежемесячно погашать минимальную сумму кредита, составляющую 10% от суммы использованного им лимита кредита и процентов за пользование кредитом, а в случае непогашения задолженности просроченных комиссий, комиссий, штрафов и пеней, начисленных на просроченную задолженность, суммы начисленных просроченных процентов, суммы неразрешенной задолженности, суммы просроченной задолженности, суммы начисленных процентов по кредиту.
В нарушение условий предоставления и обслуживания кредита, положений законодательства ответчик не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету (л.д.23-33).
В соответствии с п.3.2.5 условий предоставления и обслуживания кредита, ст. 811 ГК РФ банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных условиями предоставления и обслуживания кредитов.
Однако, суд находит необоснованным требование об оплате комиссии за предоставление кредитного лимита в сумме 1200 руб. и ежегодной комиссии за обслуживание карты в сумме 2700 руб., одновременно снимает задолженность уже уплаченных комиссий в размере 1200 руб. и ежегодной комиссии за обслуживание карты в сумме 2700 руб.
При этом суд исходит из следующего.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 года N54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, в рассматриваемом случае - за предоставление кредита и ежегодной комиссии за обслуживание карты.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Введением в договор данного условия ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения. Таким образом, при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. Такие действия банка нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежей за зачисление кредитных средств на счет и за ведение расчетно-кассового обслуживания ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем суд считает требование истца в части взыскания задолженности за предоставление кредита и ежегодной комиссии за обслуживание карты не подлежащим удовлетворению.
Поскольку Кондратов С.Н. нарушил условия кредитного договора, эти нарушения являются существенными, а истец вправе в судебном порядке требовать его возврата с процентами, другими предусмотренными кредитным договором начислениями (за исключением платы за предоставление кредита и ежегодной комиссии за обслуживание карты), исковые требования подлежат удовлетворению в размере 138337,46 руб.
Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено: стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с Кондратова С.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3966,75 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Кондратова С.Н. в пользу ОАО «БИНБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 138337,46 руб. (сто тридцать восемь тысяч триста тридцать семь руб. 46 коп.), а также расходы по уплате госпошлины в размере 3966,75 руб. (три тысячи девятьсот шестьдесят шесть руб. 75 коп.).
В остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г.Калининграда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья:
