Дело № 2-562/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 марта 2011 года г. Калининград
Центральный районный суд г. Калининграда в составе:
председательствующего судьи Серищевой Л.М.,
при секретаре Павловой Ю.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Стефаненок Р.Л. к ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
Стефаненок Р.Л. обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, указав, что < Дата > между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому ОАО «Сбербанк России» обязался выдать кредит в размере 55 000 долларов США. Пунктом 3.1 кредитного договора была предусмотрена комиссия банку за обслуживание ссудного счета в размере 4% от суммы кредита. Платеж за обслуживание ссудного счета в размере 2 200 долларов США был удержан кредитором единовременно со счета заемщика. Таким образом, истцом фактически получены денежные средства в размере 52 800 долларов США. В дальнейшем истцу стало известно, что действия банка за открытие и ведение ссудного счета ущемляют права потребителя. В связи с чем просит взыскать с ответчика денежные средства за обслуживание ссудного счета в размере 2 200 долларов США и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 638,29 долларов США.
Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель истца по доверенности со всеми полномочиями Васильева Т.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила исковые требования удовлетворить.
Представитель ответчика по доверенности со всеми полномочиями Отменникова И.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.
Выслушав лиц, участвующих в рассмотрении дела, исследовав иные доказательства и дав всем представленным доказательствам оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
< Дата > между Стефаненок Р.Л. (заемщик) и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) (кредитор) был заключен кредитный договор (далее Договор), согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 55 000 долларов США под 12 % годовых, сроком погашения до < Дата > (л.д. 5-8).
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
Согласно п. 3.1. Договора кредитор открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 4% от суммы кредита не позднее даты выдачи кредита. Плата за обслуживание ссудного счета вносится в рублях по курсу иностранной валюты, установленному банком России на дату фактического платежа.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем суд удовлетворяет исковые требования истца о взыскании денежных средств за обслуживание ссудного счета в размере 2 200 долларов США.
Что касается требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средства, суд не находит оснований для удовлетворения иска в указанной части, по следующим причинам.
Основанием возникновения обязанности уплатить проценты в соответствии с правилами, сформулированными в ст.395 ГК РФ, является неисполнение или просрочка исполнения денежного обязательства. При этом в данном случае денежное обязательство понимается как обязанность уплатить деньги. Денежным может быть как обязательство в целом (например, договор займа), так и обязанность одной из сторон в обязательстве (оплата товаров, работ или услуг).
Правила, предусмотренные данной статьей, не применяются к отношениям сторон, если они не связаны с использованием денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга.
Таким образом, поскольку предоставление ответчиком (кредитором) денежной суммы истцу (заемщику) не являлось долговым денежным обязательством, данная норма применяться не может.
С учетом вышеприведенных обстоятельств, суд полагает требования истца подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с этим, с ответчика подлежит взысканию в доход государства госпошлина в размере 2 183 (две тысячи сто восемьдесят три) рубля 52 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Стефаненок Р.Л. удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Стефаненок Р.Л. денежные средства, оплаченные по кредитному договору № от < Дата > за обслуживание ссудного счета № в размере 2 200 (две тысячи двести) долларов США.
В остальной части исковых требований Стефаненок Р.Л. – отказать.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в доход государства госпошлину в размере 2 183 ( две тысячи сто восемьдесят три) рубля 52 копейки.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2011 года.
Судья
