ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ дело № 2-426/2010г.
Именем Российской Федерации
17 сентября 2010г. г. Полесск
Полесский районный суд Калининградской области в составе:
председательствующего судьи - Переверзина Н.В.,
при секретаре - Кашица Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Антипину С.М., Кочемасову А.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Закрытое акционерное общество Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к Антипину С.М., Кочемасову А.Н. о расторжении кредитного договора от Дата обезличена года Номер обезличен, заключённого с Антипиным С.М., взыскании солидарно с ответчиков задолженности по данному кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года в сумме 177 566,01 евро, указывая, что согласно данного договора Антипину С.М. были предоставлены денежные средства в сумме 50 000 евро на срок до Дата обезличена года с взиманием за пользование кредитом 12,5 % годовых, которые он обязан был возвратить с уплатой процентов. В обеспечение исполнения обязательств Антипиным С.М. по указанному кредитному договору, Дата обезличена года с Кочемасовым А.Н. был заключён договор поручительства Номер обезличен В соответствии с условиями договора поручительства Кочемасов А.Н. обязался перед Банком отвечать солидарно за исполнение Антипиным С.М. обязательств по исполнению кредитного договора. Ввиду того, что Антипин С.М. систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить сумму кредита с причитающимися процентами, что ответчиками не было сделано. По состоянию на Дата обезличена год общая сумма задолженности составила 177 566,01 евро, из которых: 44123,04 евро - сумма кредита, 5557,23 евро - плановые проценты за пользование кредитом, 17223,02 евро - пеня за несвоевременную уплату плановых процентов, 107635,97 евро - пеня по просроченному долгу, 750,00 евро - комиссия за сопровождение кредита, 2276,75 евро - пеня по комиссии за сопровождение кредита.
На основании изложенного истец просил взыскать указанную сумму с ответчиков, а также расходы по уплате госпошлины в размере 42 655,80 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Мирова Е.А. поддержала исковые требования в полном объёме и просила их удовлетворить.
Ответчик Антипин С.М., извещённый надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, возражений по иску не представил, в судебное заседание не явился, от него поступило ходатайство об отложении разбирательства дела в связи с его болезнью.
Ответчик Кочемасов А.Н., извещённый надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, от него поступило ходатайство об отложении рассмотрения дела на более поздний срок в связи с убытием его в командировку в Германию.
Исследовав заявленные ходатайства, суд счёл их не подлежащими удовлетворению и определением суда от 17 сентября 2010 года дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения заявленных требований частично.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила регулирующие отношения по договору займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом в силу п.1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
В соответствии с п. 1.1 кредитного договора от Дата обезличена года Номер обезличен Банк предоставил Антипину С.М. кредит в сумме 50 000 евро, за пользование которым заёмщик должен уплачивать заимодавцу проценты в размере 12,5 годовых ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 15 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 14 числом (включительно) текущего календарного месяца (п. 2.2 договора), размер ежемесячного платежа составляет 1138,65 евро (п.2.5 договора), который он должен уплачивать ежемесячно одновременно с погашением процентов.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заёмщиком, заимодавцем был заключён Дата обезличена года договор поручительства Номер обезличенп 01 с Кочемасовым А.Н., согласно которого тот обязывался солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств Антипиным С.М. по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен, с условиями которого поручитель был ознакомлен л.д. 11-12).
На основании статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из расчёта задолженности по кредитному договору и подтверждается выписками по счёту, заёмщик систематически нарушал условия договора: последний платёж Антипиным С.М. был произведён за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, после чего денежные средства им в счёт погашения кредитной задолженности не вносились.
На этом основании Дата обезличена года, Дата обезличена года истцом в адрес ответчиков были направлены уведомления о досрочном истребовании суммы задолженности по кредитному договору, которые были ими проигнорированы.
Срок возврата кредита, уплаты начисленных на кредит процентов, уплаты комиссии истекает Дата обезличена года, однако в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора, части 2 статьи 450 ГК РФ Банк вправе расторгнуть договор и досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, если заёмщик нарушает срок возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении договора, взыскании задолженности с ответчиков по кредитному договору с причитающимися процентами обоснованы, однако, суд не соглашается с расчётом задолженности, представленной Банком, в части суммы комиссии за сопровождение кредита в размере 750,00 евро и пени по комиссии за сопровождение кредита в размере 2 276,75 евро по следующим основаниям.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Таким образом, включение в кредитный договор условий по уплате комиссии за выдачу кредита ущемляет права потребителей, так как выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия Банка по взиманию комиссии за предоставление суммы кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей и в этой части не подлежат удовлетворению.
Суд также считает возможным в соответствии со статьёй 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки (пени) за несвоевременную уплату плановых процентов до 8611,51 евро, размер пени по просроченному долгу до 21527,19 евро, ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства и взыскать с ответчиков указанные суммы.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы, понесённые истцом на оплату госпошлины в сумме 42655 рублей 80 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от Дата обезличена года Номер обезличен, заключённый между ВТБ 24 (ЗАО) и Антипину С.М..
Взыскать с Антипину С.М., Кочемасову А.Н. солидарно в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору: кредит - 44123 евро 04 центов; плановые проценты за пользование кредитом - 5 557 евро 23 центов; пеню за несвоевременную уплату плановых процентов - 8611 евро 51 центов; пеню по просроченному долгу - 21 527 евро 19 центов, а всего 79 818 евро 97 центов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 655 рублей 80 коп., в остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в Полесский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Полесский районный суд в течение десяти дней по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2010г.
Судья: Н.В. Переверзин
